Par Laurent Hojan, expert en construction et bâtiment depuis 8 ans, fondateur de Check my House.

Après un sinistre, vous pouvez mandater votre propre expert d’assuré pour défendre vos intérêts face à l’assurance. Mais qui paie cet expert, et son coût est-il justifié ? L’expert d’assuré est financé par vous, mais il vise une meilleure indemnisation qui dépasse souvent son coût. Tout est question de contexte et d’enjeu du sinistre. Nous vous expliquons qui paie l’expert d’assuré et dans quels cas il vaut réellement son coût, pour décider en connaissance de cause.

Expert d’assuré : un défenseur de vos intérêts

L’expert d’assuré est mandaté par l’assuré pour défendre ses intérêts face à l’assurance. Il s’oppose, par sa mission, à l’expert de l’assureur.

Sur le terrain, l’expert de l’assurance évalue le sinistre pour le compte de l’assureur. L’expert d’assuré, lui, ne défend que vous. Cette différence de camp est essentielle : elle rééquilibre une relation souvent déséquilibrée au moment de l’évaluation des dommages et de l’indemnisation.

Qui paie l’expert d’assuré

L’expert d’assuré est financé par l’assuré qui le mandate. Certaines garanties peuvent toutefois participer à sa prise en charge.

• L’expert d’assuré est rémunéré par l’assuré.
• Son intérêt est de défendre exclusivement vos droits.
• Certains contrats prévoient une prise en charge partielle.
• Son coût se compare au gain d’indemnisation espéré.

Vérifier son contrat

Il est utile de vérifier si votre contrat prévoit une participation aux honoraires d’expertise. Cela peut alléger le coût de l’expertise contradictoire.

Quand l’expert d’assuré vaut son coût

L’expert d’assuré est particulièrement justifié quand l’enjeu du sinistre est important. Le gain d’indemnisation dépasse alors souvent son coût.

• Sinistre à enjeu financier élevé
• Évaluation de l’assureur jugée trop basse
• Désaccord sur l’origine ou l’étendue des dommages
• Dossier technique complexe nécessitant une défense

Le rôle de l’expert d’assuré dans votre dossier

L’expert d’assuré évalue les dommages dans votre intérêt et négocie l’indemnisation. Son intervention vise une indemnisation plus juste.

Notre rôle est de chiffrer les dommages, de contester une évaluation insuffisante et de défendre votre position face à l’assureur. Cette défense aboutit souvent à une meilleure indemnisation. En cas de désaccord persistant, une expertise contradictoire, puis si nécessaire une assistance à expertise judiciaire, prolongent cette défense.

Questions fréquentes

Qui paie l’expert d’assuré ?

L’expert d’assuré est mandaté et rémunéré par l’assuré, c’est-à-dire vous. C’est ce qui garantit qu’il défend exclusivement vos intérêts, contrairement à l’expert de l’assureur. Certains contrats prévoient toutefois une participation aux honoraires d’expertise. Il est donc utile de vérifier vos garanties avant de mandater votre propre expert après un sinistre.

L’expert d’assuré est-il rentable ?

Il l’est souvent lorsque l’enjeu du sinistre est important. Son coût se compare au gain d’indemnisation qu’il permet d’obtenir. Face à une évaluation trop basse de l’assureur, la différence obtenue dépasse fréquemment ses honoraires. Pour un sinistre à faible enjeu, l’arbitrage mérite d’être posé au cas par cas.

Quelle différence avec l’expert de l’assurance ?

L’expert de l’assurance évalue le sinistre pour le compte de l’assureur, tandis que l’expert d’assuré défend exclusivement vos intérêts. Les deux n’ont pas le même camp. C’est précisément cette différence qui justifie de mandater votre propre expert : il rééquilibre une relation souvent déséquilibrée lors de l’évaluation des dommages.

Quand mandater un expert d’assuré ?

Il est particulièrement justifié en cas de sinistre à enjeu financier élevé, d’évaluation jugée trop basse, de désaccord sur l’origine ou l’étendue des dommages, ou de dossier technique complexe. Dans ces situations, sa défense vise une indemnisation plus juste. Plus l’enjeu est important, plus son intervention se révèle pertinente.

Mon contrat peut-il prendre en charge l’expert d’assuré ?

Certains contrats d’assurance prévoient une participation aux honoraires d’expertise, qui peut alléger le coût de votre expert d’assuré. Les modalités varient selon les contrats. Il est donc recommandé de vérifier vos garanties avant de vous engager. Cette participation éventuelle améliore encore la rentabilité du recours à un expert d’assuré.

Sources

• Service Public, Catastrophe naturelle : indemnisation par l’assurance, https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F3076
• ANIL, Agence nationale pour l’information sur le logement, https://www.anil.org/